«Да» и «нет» не говорите, кредиты не берите, пароли не сообщайте, деньги срочно не снимайте — давняя детская игра может зазвучать по-новому, если актуализировать ее под тему современных кибермошенничеств и телефонных обманов. Как выглядят дистанционные аферисты и что делать, чтобы не попасться на их уловки, рассказали в недавнем прямом эфире Иван Кузьмин, заместитель начальника Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Иркутской области, и Игорь Коржук, управляющий отделением Иркутск Банка России.
Каждое четвертое преступление, совершенное в нашем регионе, является хищением в сфере информационных и телекоммуникационных технологий, или ИТТ‑мошенничеством. Поддельные сайты трейдеров (трейдер на бирже — человек, который торгует на финансовом рынке: покупает, когда актив дешевый, и продает, когда он дорогой. — Прим. ред.), жульнические интернет-покупки, когда деньги списываются, а товар не отправляется, звонки от якобы сотрудников банка или от правоохранительных органов с требованием перевести средства на «безопасный счет», продиктовать свои реквизиты, заплатить за освобождение родственника после совершенного им ДТП, взломы аккаунтов и т. д. Всех приемов мошенников не перечислить. В прошлом году в Приангарье было зафиксировано 10 168 подобных правонарушений, а ущерб от них составил более миллиарда семи миллионов рублей.
— В этом году тенденция сохраняется. Только за январь было совершено более 600 преступлений, похищено более 160 миллионов рублей, — комментирует Иван Кузьмин.
По данным Банка России, после общения с мошенниками пострадавшие теряют в среднем 20 тысяч рублей. Однако бывают особые случаи (и они не так уж редки), когда доверчивые люди не только отдают все свои сбережения, но и остаются должниками. Как, например, 42-летний иркутянин, в феврале перечисливший аферистам девять миллионов рублей. Это самая большая сумма, которую получили мошенники в этом году лишь от одной своей жертвы.
— Позвонили с предложением инвестировать в фондовые рынки. Я начал делать покупки на бирже. Занял у родственников более двух миллионов рублей, взял кредиты, в том числе под залог собственности в размере четырех миллионов рублей. Несколько дней все шло нормально, но когда я попытался вывести средства, мой счет оказался заблокированным, — рассказал мужчина.
Лжеброкеры, наживающиеся на желании людей заработать, чаще находят своих жертв в социальных сетях и во время «оперативных холодных звонков». Как правило, мошенники предлагают начать инвестировать с небольших сумм — от 10 тысяч рублей, постепенно подначивают повышать ставки, демонстрируя своим «инвесторам» фальшивые счета с выдуманной прибылью.
— Все чаще гражданам предлагают инвестировать средства в различные проекты: криптовалюту, фонды. Мошенники обещают большие проценты и прибыли. Под их влиянием люди берут кредиты сразу в нескольких банках, даже те, кто не имеет постоянного источника дохода или серьезных заработков, и переводят деньги преступникам. Вот яркий пример — 32-летний безработный набрал кредитов на более чем восемь миллионов рублей, рассчитывал погасить проценты за счет прибыли и получить дополнительный доход. Но не получилось, — описывает очередной случай Иван Алексеевич.
Чтобы защитить потенциальных жертв аферистов от опасных займов, были внесены поправки в закон о потребительском кредите: с 1 января этого года банки и микрофинансовые организации обязаны предупреждать клиентов о высоком уровне их долговой нагрузки. Подпись заемщика на таком уведомлении подтверждает, что он знает о возможном неисполнении им обязательств по кредитному договору в будущем.
— Если долговая нагрузка будет превышать 50%, банковские сотрудники обязаны предупреждать об этом клиента, сообщать, что он может попасть в долговую яму, — делится важной информацией Игорь Коржук. — Кроме того, с 25 июля начнут действовать новые требования законодательства: все кредитные организации при переводе денежных средств клиенту будут проверять счета или номера карт, на которые переводятся средства, по специальной базе данных Центрального банка — там содержится информация о совершенных операциях, плательщиках, получателях и т. п. Если счет получателя не проверили и перевели деньги, а впоследствии окажется, что они ушли мошенникам, то банк должен вернуть средства в полном размере, после заявления клиента и в течение 30 дней.
Еще одна популярная схема ИТТ‑мошенников, связанная с денежными переводами, — мнимая защита от самих же аферистов. Так, 21-летняя студентка одного из иркутских вузов в январе отдала мошенникам более 400 тысяч рублей, пытаясь уберечь сбережения и защититься от чужого кредита. Девушке позвонили из «службы безопасности банка» и предупредили, что злоумышленники оформляют на нее кредит, предложили отправить деньги на «безопасный счет». После ее согласия и ряда операций, в том числе с персональными данными, средства ушли к мошенникам, и теперь студентке придется отдавать взятые кредиты.
Подобные схемы распространены в нескольких вариациях.
— В полицию обратилась иркутянка с поддельными справками. Ей звонили мошенники, представлялись сотрудниками разных ведомств, в том числе следователями, сотрудниками Центрального банка, спецслужб. Сначала ей говорили, что нужно перевести деньги на так называемые безопасные счета. От имени Банка России мошенники подготовили и передали женщине левые договоры, в которых якобы официальные бумаги были подписаны просто «Документ», выписки, из которых следовало, что ее деньги лежат на специальных счетах. Злоумышленники пугали иркутянку выдуманной уголовной ответственностью за распространение информации о взаимодействии с ними, а также процентами, если она не переведет им деньги. Бумаги, переданные женщине, свидетельствуют о том, что мошенники совершенствуют свои способы и тщательно готовятся к совершению преступления, — сообщил Александр Сверлов, заместитель начальника отдела информации и общественных связей ГУ МВД России по Иркутской области.
Как отметил Игорь Коржук, информация о сотрудниках банков, их фотографии есть в открытом доступе на сайтах организаций, поэтому злоумышленники легко могут воспользоваться чужими именами и оформить поддельные документы. Важно знать, что никаких «безопасных счетов» в принципе не существует. Проверить информацию об имеющихся кредитах всегда можно в ближайшем отделении банка или позвонив на его горячую линию.
У легенд с «безопасными счетами» есть еще одно печальное продолжение, когда жертвы преступников становятся их сообщниками, но понимают это далеко не сразу.
— В прошлом году в Иркутске женщине позвонили от лица сотрудника банка и предложили перевести деньги на «безопасный счет» — стандартная схема. В полицию она не обращалась — была уверена, что с ее сбережениями все в порядке. Через какое-то время мошенники связались с ней снова, сказали, что под угрозой возрастная клиентка банка и ей надо помочь — прийти к ней, забрать деньги и тоже перевести на «безопасный счет». Женщина в полной уверенности, что она делает благое дело, сама стала курьером и поучаствовала в двух таких махинациях. Мы узнали об этом после того, как родственники одной из пострадавших обратились в полицию. В кратчайшие сроки личность первой жертвы установили, провели с ней беседу, возбудили уголовные дела, в том числе по мошенничеству, совершенному в отношении нее, — объясняет Иван Кузьмин.
Как показывает практика, стать жертвой преступников может каждый. Причем не единожды! Только в этом году обманутыми оказались представители 40 разных профессий, а кроме них безработные и пенсионеры. Из недавнего опроса Банка России следует, что среди потерпевших преобладают люди в возрасте от 25 до 45 лет, со средним образованием, средним уровнем достатка, женщин среди них больше, чем мужчин. Что касается дистанционных преступников, у них также есть характерные черты: это молодой человек 25–35 лет (женщины в этом «ремесле» встречаются реже) с образованием средним профессиональным или высшим. Мошенник, чтобы состояться в своем «деле», должен обладать следующими качествами: быть интеллектуально развит, иметь навыки коммуникации, уметь вызывать доверие.
— Фантазия преступников не знает границ, поэтому способов отъема денег у населения существует множество, так или иначе все они сводятся к тому, чтобы убедить человека сообщить данные банковской карты либо перевести денежные средства по тем реквизитам или тем способом, который укажет мошенник. Будьте бдительными, не сообщайте данные своих банковских карт посторонним людям, не переходите по незнакомым ссылкам, сомнительным сайтам, имейте на своем оборудовании актуальные антивирусные программы с обновляющейся базой — это главные моменты, — предупреждает Иван Кузьмин.
Елизавета Клинова
Фото из открытых источников
Судя по этой инфографике, подготовленной специалистами Банка России, самым распространенным каналом мошенничества был и остается телефонный звонок или смс-сообщение. Поэтому еще раз напоминаем: сотрудники правоохранительных ведомств, государственных организаций или банковских предприятий не станут звонить с требованиями совершать финансовые операции по телефону. В случае поступления подобного звонка сразу прервите диалог и обратитесь в полицию!
«Системы банков технически достаточно серьезно защищены, со стороны в них проникнуть практически невозможно. Поэтому основная масса преступлений, связанных с вложениями людей, основаны на социальной инженерии. Выводя человека из равновесия, угрожая, давя на него, заставляя принимать решение здесь и сейчас, мошенникам проще им управлять, заставлять произвести определенные действия. Людям нужно быть бдительными. Если речь заходит о персональных данных, передаче информации о кодах, счетах, картах, деньгах, знайте, что это, скорее всего, мошеннические действия. Нужно тут же прекратить разговор! Есть хороший сайт «Финансовая культура» — на нем много полезной информации о мошенничестве и правильном финансовом поведении», — рекомендует Игорь Коржук, управляющий отделением Иркутск Банка России
«Большинство колл-центров мошенников находятся на территории Украины, и количество их измеряется сотнями. На территории России они тоже могут быть, но для нашей страны скорее характерны одиночки. В этом году был задержан иркутянин, отбывающий наказание в исправительной колонии. Он звонил по телефону и представлялся вымышленными именами, предлагал приобрести у него дизельное топливо в большом объеме по цене ниже средней рыночной. Пять человек перевели ему предоплату и, конечно, ничего не получили», — рассказал Иван Кузьмин, заместитель начальника Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Иркутской области
В прошлом году в Приангарье было зафиксировано 10 168 телефонных и интернет-мошенничеств, а ущерб от них составил более миллиарда семи миллионов рублей.
Советы от полиции
Несмотря на то что преступники постоянно меняют мошеннические легенды, представляются новыми способами: оператором связи, сотрудником банка и т. д., способы профилактики, противодействия, безопасного поведения остаются одни и те же на протяжении многих лет. Не сообщайте данные своих банковских карт. Не переводите деньги на счета, указанные звонящим вам незнакомым человеком, не передавайте деньги курьерам. Побеседуйте с пожилыми родственниками и объясните им, как действуют мошенники. Если кто-то звонит им и убеждает, что он их сын или внук и он попал в беду, необходимо перезвонить «пострадавшему» и убедиться, что это не так.
